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贵州少数民族地区农村房屋保险发展成效明显

分享到: 来源:【中国保监会网站】日期:【2014-02-28】关闭窗口
       贵州省黔东南苗族侗族自治州(下称“黔东南州”)位于云贵高原东南边缘,苗、侗、布依、土家、仡佬等世居民族众多,因地理环境、民族文化和经济条件等,85%以上的农民居住在依山建造的木质结构角楼,相连成片,抵抗自然灾害和意外事故的能力较差。2009年以来,在地方各级政府有关部门的大力支持下,保险业在黔东南州积极探索开展农村房屋灾害保险(下称“农房保险”)试点,取得了积极成效。

  一、主要做法

  (一)政府统筹,资金扶持。一是坚持政府引导。由各县(市)民政局和乡(镇)政府组织推动,县级财政给予必要的资金与政策扶持。二是坚持广覆盖、低保费。保险范围基本覆盖试点县(市)辖内所有农户,兼顾投保人缴费能力、政府补贴能力、保险公司风险承受能力,实行低保额、低保费保险。三是坚持农户自愿,谁投保谁受益。政府对申请投保的农户家庭给予分类补助,农民以“户”为单位参保,公司以“县”为单位签订保单。四是坚持市场运作。试点县(市)根据资质条件选取商业保险机构投保,保险机构本着保本微利的原则经营。

  (二)示范带动,稳步推进。在试点地区的示范带动下,农户参保积极性不断提高,农房保险覆盖面从试点初期的2个县扩大到全州16个县(市),并辐射到与黔东南州毗邻的铜仁市4个县。各县(市)投保率由开办初期的20%提高至目前的60%,部分已达80%。参保农户从2009年的4万余户增长到了2012年的近67万户。根据当地地理环境及生产生活实际需求, 保险责任从火灾等单一责任,逐步扩展至包括暴雨、雪灾、雹灾、泥石流、地面突然塌陷、飞行物体及其他控制运行物体坠落造成损失等灾害在内的综合责任,为农村房屋灾害事故提供了较为宽泛的风险保障。

  (三)立足实际,各具特色。根据自然地域、房屋结构、财力情况不同,各县(市)确定了符合当地实际的农房保额和保费。目前,每户保额一般为2万元,最高达5万元,保费在20元-125元/年之间。各县(市)根据自身财力状况,给予20%-100%的保费补贴,部分地区对五保户、低保户、独生子女户、双女结扎户等居民的保费实行财政全额补助。

  (四)专业经营,扎实服务。农房保险涉及群众多,经办保险公司不断加强经营管理和服务能力建设,配合地方政府做好支农惠农工作。一是科学厘定费率。在认真统计分析当地近三年农房损失数据的基础上,科学评估农房风险状况,因地制宜,确定公平合理的费率水平。二是强化专业人才队伍。依托基层网点,组建了解当地风土民情、熟悉农房查勘技能、业务知识过硬的员工队伍,及时参与抢险救灾、定损理赔工作。三是完善应急体系。健全农房保险大面积灾害应急预案,制定省、市、县三级机构联动机制,确保灾后服务高效快捷、细致有序。

  二、初步成效

  (一)农民灾后返贫、因灾致贫现象得到改善。五年来,经办保险公司已累计为全州203万户农民承担风险保障247亿元,共办理报案查勘定损2068笔,赔款6210万元,简单赔付率达99.46%。农房保险有效转移了农村房屋灾害事故风险,减少了投保农户的受灾损失,帮助农户迅速开展灾后重建。

  (二)政府应急处置压力得到分担。由财政出资为农户统一投保农房,增强了基层政府运用保险机制管理风险的主动性,促进财政救助与保险补偿有机结合,降低政府社会管理成本和压力。保险公司凭借专业优势,在灾害发生后迅速介入,积极参与施救,预付赔款,有效提升了事故救助和处置效率。2013年3月,台江县南宫乡平寨村发生火灾,造成62户房屋受损,大半个村寨化为灰烬。保险公司第一时间参与到当地党委政府和消防、民政等部门的救灾和疏散群众工作,加班加点开展清理核查,简化理赔手续,3个工作日内便将15万元预付赔款打入政府专用账户,促进了救灾工作顺利开展。

  (三)农房安全保障的能力得到提升。全州50户以上的村寨近4000个,木质结构民房分布密集,耐火等级低,常常“火烧连营”,且近年来雹灾、泥石流等自然灾害频发,安全形势严峻。对此,保险公司通过购买消防服装及灭火装备、协助政府开展农危房改造等多种方式,积极提供防灾防损服务。人保财险在全国最大的苗族聚居村寨——西江千户苗寨组建了一支义务消防队,定期开展安全检查评估,建立风险监控和预警机制,帮助村民提高了消防安全意识和灾害自防自救能力。

  三、启示与建议

  开展农房保险是分散农民灾害风险的有益举措,有利于利用保险机制帮助农村防灾减灾,促进农民安居乐业。建议加大农房保险推进力度,在地方政府组织引导和财政补贴的基础上,中央财政给予适当支持,尤其是加大对需求强烈而缺乏投保能力的少数民族及欠发达地区的支持,以有效扩大农房保险覆盖面,提升保障水平,为创造良好的农村人居环境作出积极贡献。

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